Finans

Akıllı Karar Asistanı (Smart Decision Assistant)

warningProblem

"Is selling a big chunk of stocks for a down payment dumb?"

psychologyPotansiyel Çözüm

Kullanıcıların büyük finansal kararlar alırken (ev alımı, yatırım satışı vb.) farklı senaryoları simüle etmelerini ve potansiyel sonuçları görselleştirmelerini sağlayan bir uygulamadır. Bu sayede en uygun stratejiyi belirlemelerine yardımcı olur.

groupHedef Kitle

Uygulama, finansal okuryazarlığı olan ancak karmaşık finansal kararlar alırken (örneğin, ev alımı için yatırım satışı, emeklilik fonlarının kullanımı) birden fazla değişkeni değerlendirmekte zorlanan bireysel yatırımcılar ve ilk kez ev alıcıları için tasarlanmıştır. Özellikle 30-55 yaş arası, belirli bir birikime sahip, ancak varlıklarını en verimli şekilde nasıl kullanacakları konusunda rehberliğe ihtiyaç duyan profesyoneller hedeflenmektedir. Yüksek getirili tasarruf hesapları, hisse senedi/ETF yatırımları ve Roth IRA gibi emeklilik fonları olan kullanıcılar, bu varlıkların farklı kombinasyonlarını kullanarak peşinat gibi büyük harcamaları nasıl karşılayacaklarını ve bunun uzun vadeli finansal hedeflerine etkisini görmek isteyeceklerdir.

paymentsGelir Modeli

Uygulama, temel varlık ve borç yönetimi ile sınırlı sayıda senaryo oluşturma özelliğini ücretsiz sunan bir 'freemium' modeli benimseyecektir. Gelişmiş simülasyon araçları (örneğin, farklı vergi senaryoları, detaylı emeklilik projeksiyonları), sınırsız senaryo oluşturma, finansal uzmanlarla doğrudan danışmanlık entegrasyonu ve portföy optimizasyonu önerileri gibi premium özellikler için aylık veya yıllık abonelik ücreti alınacaktır.

Aksiyon Planı

Varlık ve Borç Yönetimi: Kullanıcının mevcut finansal varlıklarını (hisse senetleri, emeklilik fonları, tasarruflar) ve borçlarını (kredi kartı, kişisel krediler) girmesi ve yönetmesi.

Ev Alım Senaryosu Oluşturma: Ev fiyatı, peşinat oranı, kredi faizi, aidat ve emlak vergisi gibi girdilerle potansiyel ev alım senaryoları oluşturma.

Varlık Satış Simülasyonu: Belirli bir peşinatı karşılamak için hangi varlıklardan ne kadar satılması gerektiğini simüle etme ve potansiyel sermaye kazancı vergisini hesaplama.

Finansal Etki Analizi: Oluşturulan senaryoların aylık nakit akışı, toplam konut maliyeti, kalan yatırım portföyü ve emeklilik hedeflerine etkisini görselleştirme.

Kişiselleştirilmiş Özet ve Öneriler: Her senaryo için kullanıcıya özel, anlaşılır bir özet ve potansiyel riskler/fırsatlar hakkında basitleştirilmiş öneriler sunma.

Pazar Analizi

7.9Puan

Kaynak: personalfinanceopen_in_new

AI Prompt

Develop a fully functional MVP for a "Smart Decision Assistant" (SDA) web application. The core goal is to help users simulate major financial decisions like buying a home and selling investments, visualizing the outcomes.

**Technology Stack**: Next.js 14+ (App Router), TypeScript, Tailwind CSS, Drizzle ORM, PostgreSQL database, NextAuth.js for authentication (email/password).

**Database Schema (Drizzle ORM)**:
*   `users` table: `id` (string, uuid, primary key), `email` (string, unique), `passwordHash` (string), `createdAt` (timestamp), `updatedAt` (timestamp).
*   `financial_assets` table: `id` (string, uuid, primary key), `userId` (string, foreign key to users.id), `name` (string), `type` (string enum: 'Stock', 'ETF', 'HYSA', 'Roth IRA', 'Other'), `currentValue` (decimal), `purchasePrice` (decimal, nullable, for capital gains calculation), `contributionAmount` (decimal, nullable, for recurring contributions).
*   `liabilities` table: `id` (string, uuid, primary key), `userId` (string, foreign key to users.id), `name` (string), `type` (string enum: 'Mortgage', 'Loan', 'Credit Card', 'Other'), `outstandingBalance` (decimal), `monthlyPayment` (decimal, nullable), `interestRate` (decimal, nullable).
*   `property_considerations` table: `id` (string, uuid, primary key), `userId` (string, foreign key to users.id), `name` (string), `price` (decimal), `downPaymentPercentage` (decimal, e.g., 0.20 for 20%), `interestRate` (decimal), `loanTermYears` (integer), `hoaMonthly` (decimal), `propertyTaxMonthly` (decimal), `insuranceMonthly` (decimal, nullable).
*   `scenarios` table: `id` (string, uuid, primary key), `userId` (string, foreign key to users.id), `name` (string), `description` (text, nullable), `selectedPropertyId` (string, foreign key to property_considerations.id), `downPaymentAmount` (decimal), `assetsSoldDetails` (jsonb: array of `{ assetId: string, amount: decimal, capitalGains: decimal, type: string }`), `monthlyMortgagePayment` (decimal), `totalMonthlyHousingCost` (decimal), `estimatedCapitalGainsTax` (decimal), `remainingLiquidAssets` (decimal), `projectedRetirementImpact` (text), `createdAt` (timestamp), `updatedAt` (timestamp).

**Project Structure**: Adhere to Next.js App Router conventions (e.g., `app/`, `lib/db.ts`, `lib/schema.ts`, `components/`, `app/api/`).

**Authentication (NextAuth.js)**: Implement secure email/password authentication. Users must be logged in to access and manage their financial data and scenarios.

**Core Pages & Functionality (Multi-page application)**:
1.  **`/` (Dashboard)**: A user dashboard displaying a summary of their aggregated financial assets, total liabilities, and quick links to manage data or create new scenarios.
2.  **`/assets` (Financial Assets Management)**:
    *   Display a paginated list of the authenticated user's financial assets.
    *   **CRUD**: Allow adding new assets (name, type, current value, optional purchase price, optional recurring contribution amount).
    *   **CRUD**: Enable editing and deleting existing assets.
3.  **`/liabilities` (Liabilities Management)**:
    *   Display a list of the authenticated user's liabilities.
    *   **CRUD**: Allow adding new liabilities (name, type, outstanding balance, optional monthly payment, optional interest rate).
    *   **CRUD**: Enable editing and deleting existing liabilities.
4.  **`/properties` (Property Considerations Management)**:
    *   Display a list of potential properties the user is considering.
    *   **CRUD**: Allow adding new properties (name, price, desired down payment percentage, estimated interest rate, loan term in years, monthly HOA, monthly property tax, optional monthly insurance).
    *   **CRUD**: Enable editing and deleting existing properties.
5.  **`/scenarios` (Scenario Planning)**:
    *   Display a list of previously created scenarios by the user.
    *   **`/scenarios/new` (Create New Scenario)**: This is the core functionality.
        *   **Step 1: Property Selection**: User selects one `PropertyConsideration` from their saved list via a dropdown.
        *   **Step 2: Down Payment Input**: User specifies the exact `downPaymentAmount` for the selected property. This can be more or less than the `downPaymentPercentage` defined in the `PropertyConsideration`.
        *   **Step 3: Asset Selling Strategy**: User interactively selects `FinancialAsset`s from their list to sell and specifies the `amount` to sell from each asset to meet the `downPaymentAmount`. The UI should dynamically update to show remaining down payment needed and remaining asset values. If `purchasePrice` is available, calculate potential capital gains for each selected asset (e.g., `(amountSold / currentValue) * (currentValue - purchasePrice)`).
        *   **Step 4: Calculations & Summary**: Upon submission, perform the following calculations on the server-side via an API route:
            *   **Loan Amount**: `PropertyConsideration.price - downPaymentAmount`
            *   **Monthly Mortgage Payment (P&I)**: Use the standard amortizing loan formula: `M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1]` where `P` is loan amount, `i` is monthly interest rate (`PropertyConsideration.interestRate / 12`), `n` is total number of payments (`PropertyConsideration.loanTermYears * 12`).
            *   **Total Monthly Housing Cost**: Sum of `Monthly Mortgage Payment + PropertyConsideration.hoaMonthly + PropertyConsideration.propertyTaxMonthly + PropertyConsideration.insuranceMonthly`.
            *   **Estimated Capital Gains Tax**: Sum of capital gains from all sold assets, multiplied by a simplified flat tax rate (e.g., 15%).
            *   **Remaining Liquid Assets**: The total value of all assets not sold in the scenario.
            *   **Projected Retirement Impact**: A textual assessment (e.g., "Selling Roth IRA assets may incur penalties and reduce future retirement savings.") based on the types of assets sold and their original contribution amounts.
        *   **Step 5: Display Re