Finans

Gelecek Rotası (Future Compass)

warningProblem

"$90k Income, $95k in HYSA, Wife Recently Laid Off. Should we buy a house or keep saving"

psychologyPotansiyel Çözüm

Karı-koca olarak önemli finansal ve kariyer kararları almakta zorlanan çiftler için, ev alımı, iş kurma veya kariyer değişikliği gibi senaryoların finansal etkilerini ve risklerini simüle ederek bilinçli kararlar almalarını sağlayan interaktif bir planlama platformu.

groupHedef Kitle

Evli veya uzun süreli ilişkisi olan, 25-45 yaş aralığındaki bireyler. Özellikle kariyerlerinde bir dönüm noktasında olan (iş değişikliği, işten çıkarılma, kendi işini kurma isteği), ev alma veya büyük yatırım yapma arifesinde olan ve finansal gelecekleri hakkında endişe taşıyan çiftler. Genellikle iyi eğitimli, gelir düzeyi orta veya üstü olan ancak finansal kararlarda karmaşıklık hisseden kullanıcılar. İkincil hedef kitle olarak yeni evlenecek çiftler veya mevcut finansal durumlarını daha stratejik yönetmek isteyen herkes de hedeflenmektedir. Davranışsal olarak kararsızlık, riskten kaçınma eğilimi, 'kayıp' hissi (kira ödeme gibi), gelecekteki belirsizliklere karşı hazırlıksızlık hissi duyan, veriye dayalı karar alma ihtiyacı hisseden ancak bu verileri kendi başlarına anlamlandırmakta zorlanan bir kitleye hitap etmektedir.

paymentsGelir Modeli

Freemium Modeli: Temel senaryo modelleme ve bütçeleme özellikleri ücretsiz sunulurken, gelişmiş risk analizi, detaylı iş kurma maliyet tahminleri, kişiselleştirilmiş finansal danışmanlık erişimi (entegre partnerler aracılığıyla) ve ek bütçeleme/takip araçları için aylık abonelik ücreti (örn: 9.99$/ay veya 99$/yıl). Premium üyeler için öncelikli destek ve özel raporlar.

Aksiyon Planı

Senaryo Modelleme ve Simülasyon: Kullanıcıların ev alımı, iş kurma veya mevcut işten ayrılma gibi farklı yaşam senaryolarını tanımlamasına ve bu senaryoların aylık gelir/gider, nakit akışı ve uzun vadeli birikim üzerindeki etkilerini görsel olarak görmesine olanak tanıyan interaktif bir araç.

Risk ve Fırsat Analizi: Belirlenen her senaryo için potansiyel finansal risklerin (gelir kaybı, beklenmedik giderler) ve fırsatların (iş kurma potansiyeli, ev değer artışı) özetlenmesi. Kullanıcıların risk toleransını belirlemesine yardımcı olacak basit anketler veya göstergeler.

Çift Odaklı Bütçeleme ve Takip: Ortak ve kişisel finansal hedefleri belirleme, gelir ve giderleri birlikte takip etme ve bu verilere dayanarak senaryo modellemeyi otomatik güncelleme özelliği. Eşlerin her birinin finansal katkısını ve sorumluluklarını şeffaf bir şekilde görmesini sağlama.

Finansal Sağlık Puanı ve Öneriler: Mevcut finansal duruma ve seçilen senaryolara göre kullanıcılara özelleştirilmiş finansal sağlık puanı sunma ve likidite, acil durum fonu, borç yönetimi gibi konularda kişiselleştirilmiş öneriler sunma.

Pazar Analizi

8.2Puan

Kaynak: personalfinanceopen_in_new

AI Prompt

Develop a comprehensive financial planning and scenario modeling SaaS application named 'Future Compass' for couples. The application should be built using Next.js (App Router), TypeScript, Drizzle ORM (targeting PostgreSQL), and Tailwind CSS for styling. The architecture must be a multi-page application with robust API routes for data interaction and full CRUD (Create, Read, Update, Delete) functionality across all core data models. This is not a simple landing page or a single-page application. The MVP should include:

**1. Database Schema (Drizzle ORM):**
*   `users`: `id` (PK), `email` (unique), `passwordHash`, `firstName`, `lastName`, `createdAt`, `updatedAt`.
*   `couples`: `id` (PK), `user1Id` (FK to `users`), `user2Id` (FK to `users`), `sharedSavings`, `personalSavings1`, `personalSavings2`, `sharedChecking`, `personalChecking1`, `personalChecking2`, `monthlyIncome1`, `monthlyIncome2`, `monthlyRent`, `monthlyUtilities`, `monthlyPhone`, `monthlyInsurance`, `retirementContribution1`, `retirementContribution2`, `totalDebt`, `createdAt`, `updatedAt`.
*   `scenarios`: `id` (PK), `coupleId` (FK to `couples`), `scenarioName`, `scenarioType` (ENUM: 'buy_house', 'start_business', 'career_pivot'), `parameters` (JSONB for dynamic scenario inputs), `projectedCashFlow` (JSONB for monthly projections), `projectedNetWorth` (JSONB), `riskScore` (DECIMAL), `createdAt`, `updatedAt`.
*   `expenses`: `id` (PK), `coupleId` (FK to `couples`), `name`, `amount` (DECIMAL), `category`, `isShared` (BOOLEAN), `incurredByUserId` (optional FK to `users`), `date` (DATE), `createdAt`, `updatedAt`.
*   `incomes`: `id` (PK), `coupleId` (FK to `couples`), `name`, `amount` (DECIMAL), `source`, `isShared` (BOOLEAN), `receivedByUserId` (optional FK to `users`), `date` (DATE), `createdAt`, `updatedAt`.
*   `financialGoals`: `id` (PK), `coupleId` (FK to `couples`), `goalName`, `targetAmount` (DECIMAL), `currentAmount` (DECIMAL), `targetDate` (DATE), `priority` (ENUM: 'low', 'medium', 'high'), `createdAt`, `updatedAt`.

**2. Pages/Routes (Next.js App Router):**
*   `/`: Marketing landing page with a call to action.
*   `/auth/login`: User login page.
*   `/auth/register`: User registration page.
*   `/dashboard`: Main user dashboard displaying a summary of current financial health, quick stats, and recent activities for the couple.
*   `/finances`: Parent route for detailed financial management.
    *   `/finances/incomes`: Page for listing, adding, editing, and deleting incomes.
    *   `/finances/expenses`: Page for listing, adding, editing, and deleting expenses.
    *   `/finances/savings`: Page for managing savings accounts and balances.
    *   `/finances/debts`: Page for managing debts.
*   `/scenarios`: Page listing all saved scenarios for the couple.
*   `/scenarios/create`: Form-driven page to create a new scenario with dynamic inputs based on `scenarioType` (e.g., house price for 'buy_house', startup costs for 'start_business').
*   `/scenarios/[id]`: Detail page for a specific scenario, displaying simulation results, interactive charts for cash flow and net worth, and risk analysis.
*   `/goals`: Page for setting, tracking, and managing financial goals.
*   `/profile`: User and couple profile settings, allowing management of shared access.

**3. API Routes (`/api/...`):**
*   `api/auth/login`, `api/auth/register` (for user authentication and session management).
*   `api/couples`: CRUD endpoints for creating, retrieving, updating, and deleting couple's core financial data.
*   `api/scenarios`: CRUD endpoints for scenarios.
*   `api/scenarios/[id]/run`: POST endpoint to trigger the scenario simulation logic for a specific scenario ID.
*   `api/expenses`: CRUD endpoints for individual and shared expenses.
*   `api/incomes`: CRUD endpoints for individual and shared incomes.
*   `api/goals`: CRUD endpoints for financial goals.

**4. Core Functionality & Business Logic:**
*   **User Authentication:** Implement secure user registration, login, and session management (e.g., using NextAuth.js or a custom JWT-based system).
*   **Couple Management:** Allow a user to create a couple profile and invite another user (via email) to join, granting shared access to the couple's financial data.
*   **Financial Data Entry:** Provide intuitive forms for users to input and update their current income, expenses, assets, and debts. This data will populate the `couples`, `incomes`, and `expenses` tables.
*   **Scenario Creation & Configuration:** Develop dynamic forms for creating scenarios:
    *   **Buy a House:** Inputs for house price, down payment (percentage or amount), mortgage interest rate, property tax, homeowner's insurance, estimated monthly maintenance, desired loan term.
    *   **Start a Business:** Inputs for initial startup costs, projected monthly revenue (over time), projected monthly operational expenses, estimated runway needed.
    *   **Career Pivot:** Inputs for new expected salary, potential unemployment period, retraining/education costs, severance pay.
*   **Scenario Simulation Engine:** Implement a robust backend service to:
    *   Calculate projected monthly cash flow, net worth, and other key financial metrics for each scenario over a user-defined period (e.g., 5, 10, 20 years).
    *   Integrate current financial data (savings, debts, income, expenses) into the projections.
    *   Visualize results using interactive charts (e.g., line charts for net worth growth, stacked bar charts for cash flow components) on the `/scenarios/[id]` page.
*   **Risk & Opportunity Analysis:** Develop an algorithm to assess the financial risk of each scenario (e.g.,